Sistema de Informações de Crédito
O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é um banco de dados com informações sobre operações de crédito e garantias contratadas por clientes com bancos e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central (BC) onde atualmente, são registradas operações em dia ou em atraso, que, no conjunto, tenham valor igual ou superior a R$ 200,00 (duzentos reais).
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos mostra suas dívidas com bancos e financeiras. Nele é possível encontrar dados como: o saldo devedor, o tipo de operação de crédito, se a dívida está em dia ou em atraso e outros dados. As informações que aparecem no relatório são registradas pela instituição financeira em que você contratou o serviço.
Abaixo você pode encontrar uma série de informações sobre o SCR para que não fique nenhuma dúvida!
Conheça aqui nosso Termo de Comunicação e Autorização do SCR.
Se você precisa de mais informações e outros esclarecimentos sobre o relatório entre em contato com os canais de atendimento do Banco SEMEAR, no site do Banco Central do Brasil ou pelo DDG: 0800.702.6700. Estamos sempre prontos para esclarecer todas as suas dúvidas!
Perguntas frequentes
Qual a sua dúvida?
O que é o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)?
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) mostra as dívidas e outros compromissos financeiros de pessoas físicas e jurídicas com bancos e instituições do Sistema Financeiro Nacional. O relatório apresenta informações como:
- saldo devedor;
- tipo de operação de crédito;
- situação da dívida, se está em dia ou em atraso;
- limites de crédito;
- outras informações relacionadas às operações de crédito.
Para que serve o Relatório de Empréstimos e Financiamentos?
O relatório permite que o cliente:
- conheça os valores dos contratos de crédito informados ao Banco Central;
- acompanhe seu nível de endividamento e avalie a contratação de novas operações de crédito;
- confira se existe alguma dívida registrada em seu nome que não reconhece;
- conheça melhor suas dívidas para buscar renegociação ou portabilidade para outra instituição financeira.
As informações podem ser consultadas em seu Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) no sistema Registrato, usando conta gov.br ou seu login registrato.
Para acessar o sistema, clique aqui!
Atenção! Novos cadastros e reabilitação de senhas no Registrato estão suspensos, mas se você já possui login Registrato, poderá acessar o sistema. Você também pode acessá-lo com a Conta Gov.br. A partir de 1º de fevereiro de 2023, o acesso ao sistema Registrato será feito exclusivamente pela Conta Gov.br (nível prata ou ouro). Dessa forma, os cidadãos já podem se preparar fazendo seus cadastros para acessá-la.
Por que as instituições financeiras consultam o SCR?
As instituições financeiras podem consultar as informações do SCR para conhecer as operações de crédito do cliente e auxiliar na análise de novas operações financeiras.
Quais informações aparecem no Relatório do SCR?
O relatório apresenta informações sobre:
- dívidas em dia e/ou vencidas, de valor superior a R$ 200;
- outros compromissos financeiros, como crédito a liberar;
- coobrigações;
- limites de crédito.
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos apresenta dívidas em dia ou em atraso relacionadas a:
- empréstimos e financiamentos;
- adiantamentos;
- operações de arrendamento mercantil (leasing);
- operações com cartão de crédito que envolvam empréstimo ou financiamento;
- coobrigações e garantias prestadas;
- outras operações com risco de crédito.
O relatório também pode apresentar informações sobre limites de crédito não utilizados e saldo de crédito a liberar, conforme as condições estabelecidas pelo Banco Central.
O SCR é um cadastro restritivo?
Não. Enquanto os cadastros restritivos (negativos) contêm apenas informações sobre valores de dívidas vencidas (em atraso), o relatório também contém valores de dívidas a vencer (em dia). Além disso, diferentemente do que ocorre nos cadastros de inadimplentes, as informações dos clientes somente podem ser consultadas no SCR mediante autorização.
O relatório possibilita aos bancos e demais instituições financeiras avaliar a capacidade de pagamento do cliente, além de mostrar a pontualidade no pagamento.
As instituições financeiras podem acessar minhas informações sem a minha autorização?
Não, as consultas só podem ser realizadas mediante autorização do cliente, sendo que a instituição autorizada, poderá consultar somente as informações consolidadas relativas aos últimos 24 meses, enquanto o cliente poderá consultar os dados detalhados dos últimos 60 meses.
Vale destacar que as instituições financeiras têm acesso apenas ao valor total (agregado) dos empréstimos, separado por faixa de vencimento. Apenas o próprio cliente tem acesso ao valor devido em cada instituição financeira, mediante consulta ao Registrato.
Por que os bancos consultam suas dívidas?
Quando você está negociando um empréstimo ou financiamento, o banco avalia seu perfil de risco antes de liberar o crédito. Para isso, ele pode consultar informações em várias bases de dados, incluindo as dos últimos 24 meses no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central.
O banco consegue visualizar somente o tipo de operação, o valor e se a dívida está em dia ou em atraso, mas não enxerga com qual instituição financeira ela foi contratada.
Meus dados estão errados no SCR. Como corrijo?
Para corrigir alguma informação que você não concorda ou não reconhece no seu Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR), no sistema Registrato, procure a instituição financeira responsável pelo serviço financeiro em questão.
Dívida com o banco que você não conhece?
A sua operação pode ter sido vendida ou cedida para outro banco, que passará a ser o credor e responsável por informar as suas operações ao Banco Central. No caso de dívida de cartão de crédito, a instituição que aparecerá no Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) é o banco e não a administradora de cartão.
Outra possibilidade é a de que alguém tenha feito uma dívida em seu nome sem sua autorização. Peça informações ao banco que aparece como credor no relatório e, se realmente se tratar de fraude, procure a polícia.
No relatório do SCR, as dívidas podem ser classificadas como:
Em dia: parcelas ainda não vencidas ou vencidas há até 14 dias.
Vencida: parcelas vencidas há mais de 14 dias.
Atualmente, as dívidas vencidas e as operações anteriormente classificadas como “Em prejuízo” aparecem juntas na coluna “Vencida”. A coluna “Em prejuízo” foi eliminada.
Qual o período de consulta de dívidas em atraso?
O prazo de 5 anos, previsto no Código de Defesa do Consumidor, é o máximo em que uma informação de caráter restritivo, como uma dívida não paga, pode estar disponível em cadastros. Assim, quando uma dívida completa 5 anos em atraso, o banco marca aquela operação no sistema com um símbolo especial, deixando de aparecer no relatório. Porém, vale ressaltar que, ainda que não apareça no cadastro, o valor em aberto pode ser exigido pelos bancos.
Paguei minha dívida, mas ela continua aparecendo no SCR. Por quê?
O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) não é atualizado imediatamente após o pagamento. As instituições financeiras enviam as informações ao Banco Central uma vez por mês. Por isso, após o pagamento ou a renegociação de uma dívida, a atualização poderá ser consultada no relatório ao final do mês seguinte.
O pagamento não altera o histórico. Se uma dívida ficou em atraso em determinado período, essa informação continuará aparecendo no relatório referente aos meses em que a dívida esteve atrasada.
Quem é responsável pelas informações registradas no SCR?
A instituição financeira responsável pela operação de crédito é responsável pelo envio e pela atualização das informações registradas no SCR. No caso de operações contratadas com o Banco SEMEAR, o banco é responsável por analisar e, quando necessário, corrigir ou atualizar as informações relacionadas às operações de crédito.
Quais instituições enviam informações para o SCR?
Entre as instituições que enviam informações ao Banco Central estão:
- Bancos – instituições financeiras;
- Cooperativas de crédito;
- Sociedades de crédito,
- Financiamento e investimento (financeiras);
- Associações de poupança e empréstimo;
- BNDES;
- Sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários, entre outras instituições autorizadas a realizar ou adquirir operações de crédito.
Encontrei uma dívida no SCR que não reconheço. O que faço?
Caso identifique uma dívida no SCR que não reconhece e que esteja relacionada ao Banco SEMEAR, entre em contato com nossos canais de atendimento para que possamos analisar a situação. A instituição responsável pelo registro é quem deve verificar a informação e, se necessário, realizar a correção ou atualização dos dados.
Como corrigir uma informação no SCR?
Caso identifique alguma informação incorreta ou que não reconheça no SCR relacionada ao Banco SEMEAR, entre em contato com nossos canais de atendimento para solicitar a análise. Se for identificada a necessidade de correção, o Banco SEMEAR realizará os procedimentos necessários e enviará as informações atualizadas ao Banco Central. Após o envio das informações corrigidas pela instituição, os dados poderão aparecer atualizados no relatório do Registrato em até 7 dias corridos.